Límite deducible y sobregiro: cláusulas importantes a tener en cuenta.

Guía de cláusulas sobre límite, deducible y sobregiro en español.

Siempre que se firma un contrato de seguro de coche, siempre se recomienda prestar atención a las cláusulas del Seguro de responsabilidad civil para automóviles: límite, deducible y sobregiro. Tres elementos que los asegurados muchas veces subestiman, pero que en realidad son muy importantes, porque son los que finalmente determinan el monto exacto de la compensación en caso de accidente de tráfico. Una cantidad a veces inferior a la esperada precisamente por la descuidada presencia de las tres cláusulas. Así que intentemos descubrir más.

Actualizado el 27 de agosto de 2024 con algunas correcciones en cuanto al importe de los techos mínimos y la adición de los techos relacionados con el sector de autobuses.

LÍMITES EN AUTO TPL

con la fecha límite máximo Se indica el importe máximo que el seguro paga al derechohabiente en caso de accidente, en función del contrato que el asegurado celebró con el propio seguro. Esto significa que si la cantidad de daño infligido es mayor que el máximo, el asegurado debe pagar la diferencia de su propio bolsillo. Por lo tanto, es aconsejable estipular una Póliza de seguro de coche con límites muy altospero esta elección tiene una desventaja: la cláusula tiene un impacto importante en la determinación de la prima del seguro. Entonces, cuanto mayores sean los límites, mayores serán los costos del seguro. Por tanto, tenemos que hacer los cálculos con mucho cuidado.

+++ Antes de continuar leyendo: si lo prefieres, puedes ver un vídeo donde resumimos breve pero claramente el contenido de esta guía, explicando ¿Cuáles son las cláusulas máximas, deducibles y de sobregiro del seguro de automóvil?. +++

VALORES MÍNIMOS DE TECHOS

Al mismo tiempo, para los límites de responsabilidad de los automóviles existe un valor mínimo por debajo del cual no se puede bajar. Actualmente, en Italia el techo mínimo establecido por ley es:

• 1.220.000 euros por daños a productos o animales;
• 6.070.000 euros por daños causados ​​a particulares;
• 7.290.000 por accidente.

En cuanto al sector autobús el límite mínimo para daños materiales y animales es de 2.000.000 de euros, para daños personales es de 30.000.000 de euros y el de accidentes es de 32.000.000 de euros.

Resulta que la cantidad máxima que el seguro puede pagar por un solo accidente de coche equivale a 7 millones 290 mil euros, independientemente del número de personas implicadas y de los daños a la mercancía. Sin embargo, tenga cuidado de no dejarse engañar por la grandeza de determinadas figuras. Los más de 7 millones de euros mínimos garantizados por la ley, que a primera vista pueden parecer más que suficientes para cubrir los daños causados ​​por un accidente de tráfico, en realidad son poco si el accidente afecta gravemente a tres o cuatro personas, de modo que ya no estamos hablando de los demás. Traducido: opte por una póliza con límites mínimos para ahorrar en la prima No siempre es la elección más inteligente.

COCHE TPL: ¿CUÁL ES EL EXCESO?

El deducible de una póliza de seguro de automóvil indica la parte del reembolso que no es pagada por la compañía de seguros, pero permanece pagado por el conductor. A primera vista puede parecer similar al techo, pero a diferencia de este último se trata de una cantidad mínima, por debajo del cual la empresa no está obligada a pagar. Incluir el deducible en un contrato de seguro no es obligatoriopero muchas veces son los propios asegurados quienes lo solicitan porque reduce notablemente la prima. Además, si en un accidente los daños son inferiores al valor del deducible, no aplica el bono malus. Para las empresas, sin embargo, la franquicia es un excelente elemento disuasivo contra reclamaciones excesivas, incluso en el caso de reclamaciones muy pequeñas.

FRANCIA RELATIVA Y FRANCIA ABSOLUTA

La franquicia puede ser de dos clases, relativa o absoluta. Con deducible relativo Se podrán imponer daños y perjuicios, según sea el caso. pagado por el asegurado o la compañía de seguros. Si la indemnización es igual o inferior al deducible esperado, el asegurado deberá pagar los daños. Sin embargo, si la indemnización es superior al deducible, los daños quedan totalmente cubiertos por el seguro. Ejemplo: franquicia 500 euros y daños 300 euros, paga el asegurado; Franquicia 500 euros y daños 600 euros, lo paga el seguro. Con deducible absolutosin embargo, el daño siempre es indemnizado por el asegurado, pero limitado al límite del deducible. Ejemplo: franquicia 500 euros y daños 300 euros, paga el asegurado; franquicia 500 euros y daños 700 euros, el asegurado paga 500 y el seguro los 200 restantes. Ni que decir tiene que una póliza RCA con un deducible relativo cuesta más.

CUÁL ES EL EXCESO Y LAS DIFERENCIAS CON FRANCIA

A diferencia del deducible, este descubrimiento No es una cantidad fija y no se calcula sobre la suma asegurada, sino que se expresa como un porcentaje del valor del daño. En otras palabras, el sobregiro representa el porcentaje del daño que queda a cargo del asegurado. Dada esta característica, su importe no puede calcularse con antelación ni puede tener una cuantía fija, sino que sólo se monetiza tras la propia valoración del daño. Al igual que los límites, el sobregiro tiene un mínimo y un máximo.

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