Demanda de la CFPB de EE. UU. a Zelle y sus bancos asociados.
El viernes, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó una demanda contra cuatro empresas financieras relacionadas con Zelle. La demanda del CFPB (a través de CNBC) acusa al operador de Zelle (servicios de alerta temprana) y a tres de los bancos asociados al servicio (JPMorgan Chase, Bank Of America y Wells Fargo) de no proteger a los consumidores del fraude generalizado en el sistema de pago entre pares.
Según la CFPB, los clientes de estos tres bancos perdieron más de 870 millones de dólares en los siete años de Zelle como servicio de pago. La demanda alega que cientos de miles de clientes que denunciaron fraude no recibieron la asistencia adecuada, e incluso se les dijo que «se comunicaran directamente con los estafadores para recuperar su dinero» (Consejo profesional: no hagas esto).
«Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago de la competencia, por lo que se apresuraron a eliminar Zelle», escribió el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. «Por su incapacidad para implementar salvaguardias adecuadas, Zelle se ha convertido en una mina de oro para los estafadores, que a menudo dejan a las víctimas a su suerte».
La CFPB señala que una de las fallas del sistema es que los «tokens» (números de teléfono o direcciones de correo electrónico vinculados a Estados Unidos) pueden ser utilizados y reasignados a diferentes bancos, lo que permite a los estafadores redirigir los pagos destinados a los consumidores hacia sus propias cuentas.
Además, la demanda acusa a Zelle y a los bancos de permitir que los reincidentes se muevan libremente entre instituciones financieras, sin compartir información sobre transacciones fraudulentas conocidas. La CFPB también alega que los bancos no prestaron atención a las señales de alerta para evitar mayores fraudes, no informaron incidentes de manera consistente u oportuna, no investigaron adecuadamente las quejas de los clientes y no tomaron las medidas apropiadas.
En respuesta, Zelle calificó la demanda del gobierno como un golpe político y defendió sus políticas de reembolso. En septiembre, JPMorgan Chase sugirió que consideraría un contra-litigio si la CFPB tomaba medidas contra el banco por su participación en Zelle.
El mes pasado, El Correo de Washington informó que el presidente electo Donald Trump y los republicanos del Congreso planean limitar la financiación y los poderes del CFPB, alineándose con los intereses de las grandes instituciones financieras. Elon Musk y Vivek Ramaswamy, asesores de Trump, han expresado su deseo de eliminar la agencia, creada en 2011 en respuesta a la crisis financiera de 2007-2008.
Eliminar la agencia requeriría una votación en el Congreso, pero podrían seguir el ejemplo de Trump y nombrar un nuevo director para limitar su acción regulatoria.
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